Jeśli chcemy zaoszczędzić lub zainwestować pieniądze, to musimy rozważyć wiele instrumentów płatniczych, które oferują nam do naszej dyspozycji banki. Między innymi mamy do wyboru lokaty bankowe i fundusze inwestycyjne, czyli środki które od siebie różnią się diametralnie. Co jest lepsze; lokata czy fundusz? Tak naprawdę nie ma jednej właściwej odwiedzi na to pytanie, tak naprawdę wiele zależy od naszego kapitału i oczekiwań inwestycyjnych. Wiadomo, ze inne zalety ma fundusz – bardziej zyskowny i ryzykowny jednocześnie, a inne lokata – pewna, ale niezbyt zyskowna. Przede wszystkim musimy się zastanowić, czy zniesiemy niepewność związaną z licznymi wahaniami na funduszu inwestycyjnym, jeśli tak, to warto już całkiem serio rozważyć tę możliwość właśnie. Jeśli chodzi o specjalistów, to zwykle zalecają oni wybór funduszu inwestycyjnego, jeśli zainteresowani jesteśmy inwestowaniem długotrwałym, nawet długoletnim. Wtedy okresowe wahania funduszu i tak nie będą niekorzystne dla końcowych zysków tej inwestycji. Jeśli natomiast rozpatrujemy np. inwestycję jednoroczną, to warto zdecydować się jednak na lokatę, bo wtedy na pewno zarobimy na ulokowaniu pieniędzy. Jeśli mamy jakieś pojęcie o finansach i jesteśmy skłonni doglądać inwestycji zdywersyfikowanych, to fundusze nie powinny być dla nas problemem, a zamiast tego mogą przynieść nam spory zysk. Jeśli jednak nie mamy czasu bądź tez ochoty czuwać nad nasza inwestycją, to wtedy jednak lepszym rozwiązaniem będzie klasyczna lokata bankowa, której nie trzeba nadzorować. Zawsze tez możemy wybrać unikalne połączenie funduszu z lokatą, które oferują niektóre banki, na którym część kapitału wędruje na bezpieczna lokatę, a pozostała część zostaje przyłączona do jakiegoś dobrze rokującego funduszu inwestycyjnego, wtedy zyski będą większe przy jednoczesnej optymalizacji bezpieczeństwa.